Блог о самостоятельных путешествиях

Как выбрать страховку для шенгенской визы

Если вы ни разу не читали правил страхования выезжающих за рубеж, этот пост для вас. Многие считают, что если им продали туристическую страховку в турфирме при оформлении визы или путевки, то они за рубежом могут рассчитывать на такую же медицинскую помощь, как у себя на Родине в размере страховой суммы. Но это совсем не так. В турфирмах, как правило продают самую дешевую из всех доступных страховок, включающую самый минимум услуг. Как правило в такую страховку входит только экстренная медицинская помощь без стоматологии и без обострений хронических заболеваний.

В этой статье я расскажу, как все это работает и дам советы по страховкам. Расскажу, что обычно включено в страховой полис, а что является дополнительной опцией. Как выбрать страховку под себя. Для начала нужно понять как все это работает.

Как работает медицинская туристическая страховка

Если вы находясь за рубежом внезапно осознали, что вам требуется медицинская помощь, то вам следует связаться со своей страховой компанией по телефону, указанному в полисе. На самом же деле вы свяжетесь не с фирмой, продавшей вам страховку, а с call-центром или ассистансом. Это разные компании, но они работают в связке. Там вы опишите свои симптомы и быстрее всего у вас попросят прислать по e-mail или факсом копию страхового полиса, копию паспорта, могут попросить сканировать страницы со штампами о пересечении границы.

Именно специалисты ассистанса скажут вам являются ли ваши симптомы страховым случаем. Если да, вам сообщат адрес, куда вы можете обратиться за помощью. Вы можете обратиться только туда, куда вам рекомендовал ассистанс. Тут все будет зависеть от  туристичности места в котором вы отдыхаете. В популярных у туристов местах у ассистанса может быть несколько договоров с разными лечебными учреждениями, а в непопулярных ни одного.

Если лечебное учреждение нашлось, то ассистанс направляет в него гарантийное письмо, о том, что обязуется оплатить ваш визит к врачу и все необходимые исследования. Если  рядом с вами нет ни одного медицинского учреждения с которым у вашего ассистанса заключен договор, то вам порекомендуют самостоятельно найти врача, расплатиться с ним и собирать договора на оказание медицинских услуг и чеки для возмещения по приезду домой.

Первый вариант гораздо предпочтительнее, поскольку в страховой могут потребовать заверенный нотариально перевод на русский язык всех медицинских документов и чеков. Такой перевод стоит не дешево, поэтому если сумма возмещения на которую вы можете рассчитывать мала, то игра не стоит свеч. Можете прочитать на эту тему наш отзыв об обращении по туристической страховке в Хорватии.

Бывают случаи, когда пациент приезжает в лечебное учреждение, а ему говорят, что ваш ассистанс уже должен нам столько денег, что его гарантийные письма мы больше не принимаем, будем лечить только за наличный расчет. Но такие варианты скорее исключение, чем правило.

Бывают случаи, когда вас обслужили в медицинском учреждении, страховая вроде все одобрила, и вы и думать забыли об этом случае, и тут прилетает к вам письмо счастья, где говорится, что страховая не расплатилась с больницей, пенни капают, срочно примите меры.

Вот по таким моментам люди и отличают хорошую страховую компанию от плохой. Скорость ответа также является показателем качества работы ассистанса и страховой компании.

Если вы нуждаетесь в скорой помощи, то вызывайте её и сообщайте об этом своей страховой компании, как только это будет возможно. Здоровье и жизнь дороже всего.

Про ассистансы

Из всего вышесказанного, следует, что большое значение для вашего здоровья имеет связка: страховая компания — ассистанс. Если они в состоянии быстро согласовать между собой ваше лечение, вы получите помощь вовремя. А если ассистанс экономит на своих сотрудниках, в call-центре большая текучка, никто ни за что не отвечает, согласования будут тянуться часами, а то и днями, по телефону вам будут отвечать некомпетентные сотрудники и вводить вас в заблуждение своими заявлениями.

Ассистанс даже более важен, чем сама страховая компания. Именно от ассистанса будет зависеть скорость вашего направления в больничку. Именно от ассистанса будет зависеть будете ли вы себя чувствовать защищенным или беспомощным в случае болезни или несчастного случая за рубежом. Дешевый ассистанс заключает договора с дешевыми клиниками со всеми вытекающими для клиентов последствиями.

  1. Самым хорошим считается — Mondial Аssistance про него самые хорошие отзывы. Это большая сеть со множеством договоров с медицинскими учреждениями.
  2. Самым плохим считается — Global Voyager Assistance (GVA). Отзывы о нем просто ужасны. Нужно всячески стараться избегать связываться с этой компанией. Люди жалуются, что сотрудники этой компании ищут причины отказать вам в помощи, а не возможность ее оказать.

Нет такой страховой компании и нет такого ассистанса о котором не было бы отрицательных отзывов. Негативные отзывы есть практически у каждой страховой компании. Остается только утешать себя тем, что наши люди, если они всем довольны обычно сидят дома и телевизор смотрят, а желание оставить отзыв приходит к обиженным и обделенным. Возможно поэтому негативные отзывы преобладают. Многие  не читают правил страхования и претендуют на не положенную им медицинскую помощь, не получив её, оставляют гневные отзывы.

Следует помнить, что страховые компании это коммерческие организации. Главной целью их сосуществования является получение прибыли. А основной источник их прибыли -застрахованные туристы, поэтому правила страхования обычно содержат огромное количество дополнительных условий, написанных мелким шрифтом, при которых возмещение затрат не выплачивается. Все самое интересное обычно пишут максимально мелким шрифтом.

И так для начала разберемся при каких условиях возмещение не выплачивается всеми страховыми компаниями, чтобы не питать иллюзий при покупке страховки.

Вся правда о туристических страховках

  1. Возмещения не предоставляется, если несчастный случай с вами произошел во время состояния алкогольного или наркотического опьянения. Если ваша внезапная болезнь явилась следствием алкогольного или наркотического опьянения. Первым анализом, который вам сделают будет анализ на содержание алкоголя в крови. В этом случае вам придется оплачивать свое лечение самостоятельно. Исключением является страховой полис от компании ERV с покрытием 50000€ и страховой полис от компании Росгосстрах с покрытием от 35000€. Из этой пары однозначно выигрывает ERV по всем параметрам и по отзывам и по цене во много раз. Купить такой полис можно через  www.cherehapa.ru (надо отметить галочками медицинскую помощь на 50000€ и помощь при наличии алкогольного опьянения).
  2. Ни одна страховая компания не возмещает ущерб здоровью, нанесенный в случае действия форс-мажорных обстоятельств. Как то войны, военные действия, революции, мятежи, восстания, гражданские волнения, терроризм, стихийные бедствия, ядерные взрывы, воздействия радиации, иные чрезвычайные ситуации.
  3. Катание на обыкновенном велосипеде, бег трусцой, посещение аквапарка, а также все пляжные развлечения от игры в волейбол до катания на «банане» или «ватрушке» называются активным отдыхом и если эта опция не включена в ваш полис, то при травме, полученной во время этих занятий возмещение не выплачивается. Отдельным пунктом стоят занятия экстремальными видами спорта и участие в соревнованиях. Каждая страховая компания имеет свою классификацию видов активного отдыха и экстремального спорта. Банальное катание на парашюте над морем это уже экстремальный спорт. Горные лыжи и дайвинг это всегда экстремальный спорт.
  4. Страхование не действует в отношении лиц:
    – страдающих психическими расстройствами и тяжелыми нервными заболеваниями, слабоумием;
    – страдающих алкоголизмом, наркоманией (это легко установить обратившись в соответствующие диспансеры);
    – больных СПИДом, а также ВИЧ-инфицированных;
    – инвалидов I группы и больных онкологическими заболеваниями;
    – лиц больных туберкулезом, гепатитом (кроме гепетита А), даже если вы не знали о наличии у вас такого заболевания;
  5. И самое печальное, что дешевые страховки совсем не включают купирование обострения хронических заболеваний. Хроническими считаются почти все сердечно-сосудистые заболевания. Заболевание признается хроническим по специальному классификатору болезней, а не из того факта, что раньше у вас таких симптомов не было, и раньше вы от этой болезни не лечились. Более продвинутые страховки включают экстренную помощь при обострении хронического заболевания в случае угрозы жизни, но при этом сумма выплат по ней значительно меньше суммы максимального покрытия страховки. Читать подробнее о том, как выбрать страховку для лиц страдающих хроническими заболеваниями.
  6. Редкие страховки включают в себя помощь при осложнениях, возникших во время беременности. Как правило речь идет о помощи при обнаружении внематочной беременности и при самопроизвольном выкидыше на сроках до 8-12 недель. Никакие мероприятия по сохранению беременности и уж тем более по выхаживанию недоношенных младенцев не входят ни в одну туристическую страховку, а расходы в этом случае могут быть просто огромными.
  7. Экстренная стоматология — это дополнительная опция. Её включение стоит не дорого, покрытие по этой опции в пределах 150-200€.

На всех вышеперечисленных моментах возможно возникновение спорных ситуаций. Например, если вы попали в ДТП сидя на пассажирском сидении и при этом были слегла выпивши, лечение от травм вам вроде, как полагается, а страховая может утверждать, что нет. Если вы подхватили ОРЗ во время беременности, то лечение ОРЗ вроде как входит в вашу страховку, т.к. не является само по себе осложнением течения беременности, но страховая может пытаться выгибать эту ситуацию в свою пользу. Множество споров возникает вокруг формулировки: «В случае угрозы жизни». Определить была ли угроза жизни иногда бывает тяжело, тем более, что диагноз будет пытаться ставить консультант асситанса по телефону.

Как выбрать страховку под себя

Есть такой сервис  www.cherehapa.ru, там представлены страховые полиса от 16 ведущих страховых компаний РФ и всего мира. Всегда лучше иметь дело с большой уважаемой компанией, чем с маленькой фирмой, которая сегодня есть, а завтра нет. У большой фирмы всегда больше возможностей для решения сложных случаев, чем у маленькой. Ренессанс нашел возможность выкупить недоношенного новорожденного, родившегося на территории Турции, хотя это и не входило в условия страхового договора. Я ни в коем случае не призываю поступать аналогичным образом и отправляться в путешествие на седьмом месяце беременности, не имея  20000-30000€ на всякий случай.

На сайте черехапы есть возможность подобрать страховку по параметрам и сэкономить много времени на последовательном обходе сайтов страховых компаний, чтении занудных правил страхования. В правом сайдабаре на сайте cherehapa нажмите на Медицинское страхование > «подробно» и увидите список опций.

Если вы знаете о наличии у вас хронических заболеваний или вам больше 40 лет, выбирайте страховку с частичным покрытием в случае обострения хронических заболеваний. Если вы знаете, что вы или ваш ребенок склонны к приступам аллергии, не забудьте отметить галочкой соответствующий пункт. Если вы очень белокожий северный человек, едите на пляж, то включайте помощь при солнечных ожогах.

Преимущества покупки страховки через сайт cherehapa

  1. Прямо на сайте можно смотреть, какой ассистанс предлагает та или иная страховка и избегать GVA.
  2. Кроме того в случае наступления страхового случая вы сможете обратиться за консультациями в онлайн-чате на этом сайте.
  3. Сотрудники черехапы могут надавить на страховую компанию и заставить её выплатить вам возмещение в спорных случаях.
  4. Черехапа отсеивает неблагонадежные страховки, оставляющие не покрытыми множество рисков.

По ценам на страховки

Если вы планируете провести в странах шенгенского соглашения более 2-3 недель, то вам по цене будет выгоднее купить годовой полис, чем набирать страховку только днями ваших путешествий.  Оптом дешевле, этот принцип работает со страховками.

Стоимость туристической страховки зависит от текущего курса рубля. Если рубль падает, есть смысл поторопиться с покупкой страховки. При покупке вы сможете выбрать дату начала её действия.

Страховку лучше покупать минимум за 5 дней до начала поездки. Страховые компании обычно с недоверием относятся к людям купившим страховку перед самым выездом, боятся, что вы уже заграницей, уже заболели и хотите только после этого купить страховку. Поэтому цены на страховки начинающие действие менее чем за 5 дней от текущего будут намного выше.

По условиям получения шенгенской мультивизы Финляндии вы имеете право купить страховку только под первую вашу поездку, но должны обещать докупать страховку для каждой последующей поездки.

Особое внимание нужно уделить медицинскому страхованию, поскольку именно по этой статье можно понести огромные расходы. Лучше взять больше опции из медицинского списка и пренебречь дополнительными опциями. Безвозвратную утерю багажа вам и так возместит авиакомпания, да и расходы по этой статье по сравнению с серьезным лечением совсем не значительные.

Страховка с самым лучшим ассистансом

К сожалению на черехапе совсем не представлен самый лучший Mondial Аssistance. Страховку с Mondial Аssistance продается только на сайте Tripinsurance. Конечно, страховку от Tripinsurance трудно назвать дешевой. Чисто для получения шенгенской визы её брать не стоит. Зато эта страховка поможет сэкономить людям путешествующим много. Годовой контракт с Tripinsurance включает в себя не ограниченное количество поездок сроком до 90 дней каждая в течении 365 дней, весь мир за исключением США, Канады, Австралии, Японии, Карибов, Таиланда и России. По промо-коду trip-together вы сможете получить 10% скидки. Читать подробнее о страховке от Трипиншуаранс, в этой статье я рассказываю о скидках и времени их действия.

В базовый вариант включены все пляжные развлечения, кроме полетов, купание в бассейнах и аквапарках, помощь при обострении хронических заболеваний, помощь на ранних стадиях беременности и еще много полезных опций. Условия страхования Tripinsurance достаточно прозрачные, без мутных формулировок, предполагающих двоякое толкование и судебные тяжбы.

На годовой контракт у Tripinsurance действительно выгодное предложение, если вы попробуете поискать страховку с такими параметрами на черехапе, то получите цены в 10 и более раз большие.

Хорошую страховку имеет смысл брать под даты конкретной поездки маленьким деткам. К сожалению дети болеют чаще и заболевания протекают у них остро. Поездка в другую климатическую зону способна вызвать у малыша тяжелую аклиматизацию, осложненную ОРВИ. В таких случаях приятно иметь под рукой надежную компанию такую, как Mondial Аssistance.

Самая дешевая страховка для шенгенской визы

Самую дешевую годовую страховку под ваши требования можно купить через компанию «Евротур». Дело в том, что на сайте компании можно купить страховку на 10, 15, 30 и более дней в течении года. На черехапе можно купить страховку только на 30, 45, 60 и более дней в течении года. Если вам не нужны 30 дней в шенгене в течении года, то почему бы не сэкономить.

Компания «Евротур» предлагает страховку  от Альфастрахования с ассистансом  Савитар груп без франшизы с покрытием 35000€. За эти деньги это очень хорошие условия, а еще вам привезут страховку на дом при сумме вашего заказа от 1090 руб. в Москве или Санкт-Петербурге.

Купить страховку на сайте Евротур


Если вы считаете, что страховая компания отнеслась к вам не справедливо, то обязательно оставляйте отзыв о ней на сайте сравни.ру, там нужно указывать номер вашего страхового полиса и дату наступления страхового случая. Специалисты разберут ваш случай и возможно вам удастся получить возмещение. Крупным страховым компаниям дорога репутация, и они не будут жульничать при опасности получить огласку в СМИ.

Лучше быть богатым и здоровым и никогда не иметь повода обратиться в путешествии по медицинской страховке. Потраченные на страховки деньги можно считать своеобразным откупом от закона подлости. В любом случае при пересечении границы стран шенгенской зоны медицинская страховка должна быть при вас.  Сотрудники  таможни имеют право потребовать  у вас показать её. Всем удачи и никогда не болеть.


Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Подписка на обновления

Присоединяйтесь в соц. сетях