Где купить лучшую туристическую страховку

Вы не знаете чем лучшая страховка для выезда за границу отличается от худшей? Почему такой разброс цен на страховки для путешествий по одной и той же программе? Тогда моя статья для вас. Я уже описывала механизмы работы туристической страховки в статье «Как выбрать страховку для шенгенской визы», поэтому не буду повторяться. Путешественника, как правило, в страховке  ВЗР интересует три фактора:

1. скорость ответа
2. размеры сети медицинских учреждений с которыми заключены договора и качество этих заведений.
3. условия страхования

За за первые два пункта отвечает ассистанс, а не страховая компания.

Чем надежнее ассистанс, тем лучше работает туристическая страховка. У большой компании широкая сеть договоров с медицинскими учреждениями по всему миру. Приличные компании заключают договора с частными и государственными больницами и не отправляют своих клиентов лечиться в шалаш с вывеской «медицинский кабинет», хотя такие варианты более актуальны для Азии и стран третьего мира, чем для Европы.

В 2018 году на рынке появились две компании — Allianz Global и Tripinsurance, работающие со своими собственными ассистансами без посредников. Чем меньше промежуточных звеньев, тем меньше проволочек, согласований и быстрее скорость ответа.

Allianz Global

Allianz Global — старинная компания с историей, берущей начало в XIX веке. На российском рынке Allianz Global так же известен под именем Mondial. Это его старое название, сейчас Mondial Assistance влился в Allianz Global Assistance и официально ассистанс называется именно Allianz Global Assistance. Компанию основали в 1890 году в Швейцарии, за это время она накопила колоссальный опыт в области помощи путешественникам.

В 1995 году Mondial Assistance объединилась с немецким концерном Allianz Global. Немцы с их пунктуальностью и скрупулезностью, как никто другой способны выстроить огромную компанию и заставить её четко функционировать. В компании на данный момент работает 144 тысячи сотрудников в 70 странах мира. Это самая большая страховая медицинская сеть в мире.

Allianz Global Assistance работает не только с медицинским страхованием выезжающих за рубеж, они страхуют ответственность юридических лиц перед своими работниками. Сотрудники Саяно-Шушенской ГЭС были застрахованы в Allianz Global. Выплаты по этому случаю были рекордными в истории современной России.

Купить страховку ВЗР с Allianz Global Assistance онлайн можно на сайте polis812 (годовой полис от 15 дней) или на сайте сравни.ру (годовой полис от 30 дней). Вам необходимо заполнить все поля на первом экране и затем отфильтровать результаты поиска по ассистансу, выбрав опцию Mondial (Allianz Global Assistance). И вы убедитесь, что страховка от Allianz  Global не самое бюджетное решение, но с другой стороны хорошее обслуживание не может стоить дешево.

В 95% случаев вам лично платить за визит к врачу не придется, вас обслужат по гарантийному письму, с вас даже не потребуют залог, лечебные учреждения доверяют гарантийным письмам Allianz Global Assistance. Исключение всего несколько очень экзотических стран, как то Иран, Северная Корея, Сирия и Судан. В названных странах вам надлежит найти себе доктора самостоятельно, оплатить лечение, собирать чеки и договоры на оказание медицинских услуг, возмещение будет выплачено на основании этих документов по возвращению на Родину. Перевод документов на русский язык за ваш счет.

Официально в договоре не прописано, но во многих странах возможен вызов врача на дом. Это выгодно вам и страховой компании. Визит частного врача на дом обойдется страховой дешевле, чем прием в клинике, ну и вам это будет приятнее, чем в болезненном состоянии ехать в больницу на прием. В Европе нет такого понятия, как вызов врача на дом. Все заболевшие ездят к врачу на такси и стоят в очереди, даже если у вас или вашего ребенка температура под 40°.

Tripinsurance

Tripinsurance относительно молодая компания, она вышла на рынок в 2012 году. Основным постулатом работы стал лозунг — никаких компромиссов между стоимостью полиса и качеством обслуживания. Качество всегда на первом месте.

Сайт Tripinsurance до апреля 2018 года продавал страховку с Mondial (Allianz Global) Assistance, страховщиком в данном случае выступал ООО «Абсолют Страхование» (до этого была СК Зетта). Сейчас Tripinsurance оформил официальный развод с Mondial (Allianz Global Assistance) и организовал свой собственный ассистанс, но не вышел из сегмента премиум класса.  Компания продолжает сотрудничество с крупнейшими частными клиниками Европы, именно они способны удовлетворить потребности взыскательного клиента. В гос. учреждениях всегда больше волокиты и бюрократических проволочек.

В Европе Tripinsurance действительно имеет множество договоров с частными клиниками, но в экзотических странах, нужно уточнять дополнительно, есть ли у них договора с клиниками, это легко можно сделать в онлайн чате на их сайте.  Для Испании и популярных курортов Европы, это хорошее решение. Все старые отзывы со сменой ассистанса считайте, что занулились, а новые еще не успели накопиться.

Поскольку Tripinsurance отпочковался от Allianz Global, условия страхования обеих компаний очень похожи, они работают по перечню заболеваний и состояний (проблем) приведших к наступлению событий, которые могут быть признаны страховыми случаями, определяется исключительно МКБ-10 — Международной классификацией болезней и проблем, связанных со здоровьем, 10-го пересмотра, принятой 43-ей Всемирной Ассамблеей Здравоохранения, т.е. по международным стандартам.

Кроме того Tripinsurance предлагает уникальную на рынке услугу доктор онлайн 24/7 — круглосуточные консультации с русскоязычным врачом в мобильном приложении. Установить мобильное приложение можно по нижеследующим ссылкам:

Кому подходит Allianz Global или Tripinsurance

Дорогую страховку премиум класса имеет смысл брать маленьким детям, склонным к частым болезням, всем возрастным категориям кроме обладателей серьезных хронических заболеваний и лиц пожилого возраста.

Для детей до 3-х лет действует повышающий коэффициент, страховка будет стоить в 2 раза дороже, чем на взрослого человека и в Tripinsurance и в Allianz Global. После достижения ребенком возраста 3-х лет действует понижающий коэффициент 10%.

Как мама, скажу, что дети и после 3-х лет много болеют и смена климата, привычной воды и питания может вызвать жуткое ОРЗ или острую кишечную инфекцию. Маленькие дети болеют на контактах, чем больше незнакомых людей вокруг, тем больше вероятность, что ребенок подхватит инфекцию. При отдыхе в апартаментах шансы сохранить ребенка здоровым больше, чем при отдыхе в отеле.

Главная фишка Allianz Global и Tripinsurance в широком охвате, использовании частных клиник, возможности вызвать врача на дом (в Европе это не практикуется).

Чудес на свете не бывает и даже в Allianz Global или Tripinsurance вы купите всего лишь туристическую страховку для временных выездов за рубеж со всеми вытекающими из этого статуса обстоятельствами. Т.е. помощь оказывается только в случае внезапного заболевания или травмы. Как «любой каприз за ваши деньги» такая страховка не работает, всё только в рамках договора. Все операции на сердце и сосудах не оплачиваются никогда, даже если ваш лечащий врач считает, что операция вам немедленно необходима.

Страховка Allianz Global и Tripinsurance точно не подойдут беременным. Покрывается только самопроизвольный выкидыш на сроке до 8 недель и внематочная беременность. Пожилым людям тоже не стоит надеяться на эти компании, покрытие по обострению хронических заболеваний всего 3000$. Это больше, чем в дешевых страховках, но значительно меньше полной страховой суммы. Про страхование лиц страдающих хроническими заболеваниями читайте в отдельной статье.

Рассмотрим подробнее программы страхования от  Tripinsurance. Они имеют существенные отличия от привычных нам 30 дней в течение года.

Фишки Tripinsurance

Естественно, у Трипиншуранс вы сможете сделать и обычную страховку чисто под даты поездки, но главное, эксклюзивное их предложение это годовые полиса с неограниченным количеством поездок.

365 DAYS, 365 DAYS+, 365 DAYS++ — неограниченное количество путешествий, но не более 91 дней каждое, причем через каждые 91 дней нужно возвращаться в страну постоянного проживания, переезды между разными странами считаются одним большим путешествием. Плюсики подразумевают под собой разный набор дополнительных опций и разную страховую сумму.

По страховой программе MULTITRIP можно находиться за рубежом круглый год не выезжая. Такую страховку можно брать студентам на время обучения, но помощь оказывается только при внезапном заболевании или травме, все профилактические осмотры, плановое стоматологическое лечение за свой счет.

Tripinsurance разбивает весь мир на 7 территории. Выбирая ту или иную страну, по сути вы выбираете одну из этих территорий, поэтому соответственно изменяется цена. Например,  если вы выбираете Норвегию, ваша страховка будет действовать на территории №5. Вообще территория №5 от Трипиншуранс покрывает всю Европу, почти все страны Южной Америки, всю Африку (это актуально для любителей купания в Красном море) и всю Азию без Таиланда. Это шикарное предложение.

1. Почти Весь мир: все страны кроме США, Японии, Канады Австралии, РФ, Стран Карибского бассейна и Таиланда.
2. Весь мир кроме Таиланда.
3. Таиланд+ почти Весь мир (Весь мир, кроме США, Канады, Японии, Австралии, стран Карибского бассейна и России)
4. Россия + СНГ
5. Шенген
6. Весь мир (Все с страны, кроме России)
7. Все страны мира, кроме региона в радиусе 90 км от места постоянного проживания

Но как и любая медицинская страховка Трипиншуранс имеет ряд ограничений, куда же без них, однако по сравнению с конкурентами ограничения более, чем приемлемые.

Преференции и ограничения

1. Страховки от Трипиншуранс можно приобрести из-за границы. Это довольно редкий случай. Многие страховые компании не рискуют продавать страховку гражданам уже покинувшим страну постоянного проживания, чтобы обезопасить себя от хитрецов, покупающих страховку уже после наступления болезни или несчастного случая за границей.
2. Опция «Активный отдых» уже включена во все пакеты страхования. Все пляжные развлечения, как то катание на ватрушках и бананах, купание в бассейнах и аквапарках, покатушки на велосипедах, катание на лошадях и верблюдах, трекинг, бег трусцой уже включены. Попробуйте добавить активный отдых в любую другую страховку и вы увидите сразу сумму 2 раза большую, обычной.
3. Если действие страхового полиса закончилось во время госпитализации, то лечение до выписки покрывается этим полисом.
4. Оплачивается компьютерная томография и МРТ в случае экстренных медицинских показаний, большинство других страховых компаний не оплачивают ни при каких обстоятельствах высокотехнологичные методы диагностики.
5. Занятия профессиональным и любительским спортом, участие в соревнованиях не входят в  базовую страховку, но могут быть добавлены. Естественно, это повлечет за собой увеличение стоимости страховки. Опция «любительский спорт» может быть добавлена только в годовой полис для детей от 3-х до 18 лет. Любительский спорт — спортивные занятия, направленные на физическое воспитание и физическое развитие граждан, для которых спорт не является основным видом деятельности, посредством проведения организованных и (или) самостоятельных занятий, а также участия в физкультурных и спортивных мероприятиях, целью которых не является получение материального вознаграждения или заработной платы.
6. Не покрывается стандартный для большинства страховых компаний набор рисков, как то несчастный случай в состоянии алкогольного опьянения,  если допустимое количество алкоголя в крови превышает 0,7 промилле, исключая вождение в нетрезвом виде, лечение хронических заболеваний не оплачивается, за исключением приступов представляющих угрозу для жизни и здоровья в сумме до 3000$. Лечение гепатитов (кроме гепатита А), туберкулеза, саркоидоза и тому подобных тяжелых инфекционных заболеваний так же не покрывается страховкой.

Многочисленные отзывы, говорят о внимательном отношении к клиенту. Многие отмечают, что даже после визита врача, сотрудник ассистанса перезванивал клиенту, интересовался, все ли хорошо. Такое внимание редкость среди разных ассистансов, обычно люди жалуются на то, что не могут дозвониться, время ожидания ответа оператора 30 минут, а деньги со счета улетаю гораздо быстрее в роуминге, чем ответ все же будет получен, согласования длятся часами и вообще никто не интересуется судьбой застрахованного после получения денег.

С Tripinsurance есть возможность сделать бесплатный звонок через приложение при наличии интернета. Теперь с сервисным центром можно связаться также через мессенджеры WhatsApp, Viber, Telegram, VK и FB, оставить заявку на организацию помощи можно на сайте на  вкладке “О нас”, выбрав необходимый канал для связи. Круглосуточно прямо из приложения можно получить бесплатную онлайн-консультацию терапевта или педиатра, чтобы не ждать врача и не ехать в больницу. Опция включена во все страховки независимо от тарифа

Mondial Assistance в этом печальном списке является приятным исключением. Страховка от Трипиншуранс реально очень выгодна для людей, которые путешествуют много по Европе, избегают Северной Америки и Таиланда. За такой набор опций другие страховые компании возьмут гораздо больше денег.

Купить лучшую страховку со скидкой в 10% вы можете в любой момент по следующей ссылке   Tripinsurance. Промокод специально для читателей блога «trip-together».