Блог о самостоятельных путешествиях

Туристическая страховка при хронических заболеваниях

Подавляющее большинство дешевых туристических страховок не включают в себя помощь при обострении хронических заболеваний. С одной стороны это позволяет сделать стоимость страховки минимальной, а с другой в этом мире не так много людей у которых нет хронических заболеваний. Как гласит черный медицинский юмор: “Нет здоровых людей – есть недостаточно диагностированные”.

Напомню, тем кто не читал мою статью про выбор страховки для визы, что заболевание признается хроническим на основании специального медицинского классификатора, а не из того факта, что раньше вы от этого не лечились. Все сердечно-сосудистые заболевания считаются хроническими. Что же выходит – обладателям хронических заболеваний никуда не ездить?

Вовсе нет, просто нужно максимально ответственно подойти к выбору туристической страховки. Если вам предлагают страховку в тур.фирме при выборе тура или оформлении визы, сначала попросите прочитать правила страхования, а потом приобретайте продукт. Возможно стоит приобрести страховку самостоятельно в другом месте. Удобнее всего это сделать на сайте www.cherehapa.ru. Сервис отберет все страховки удовлетворяющие заданным условиям.

А заданными условиями в вашем случае будет – наличие хронического заболевания.

Туристическая страховка при хронических заболеваниях

Раскрыв вкладку подробнее, вы сможете ознакомится с правилами страхованя

Любая туристическая страховка предназначена для оказания медицинской помощи туристу в случае наступления внезапного заболевания, несчастного случая, обострения хронического заболевания (это дополнительная опция). Туристическая страховка не может быть использована для плановых медицинских осмотров и планового лечения за границей.

Проведя поиск по параметрам на сайте www.cherehapa.ru, вы увидите, что список компаний, предлагающих страховки хроникам достаточно велик и стоят такие страховки всего на 300 руб. больше стандартного пакета. Но и тут есть подводные камни, не видные не вооруженным глазом. Дело в том, что весь этот внушительный список компаний предлагает страховки с помощью хроникам, но при этом покрытие по обострению хронического заболевания ограниченно всего 1-5% от общей суммы страхового возмещения, бывает и меньше.

Туристическая страховка при хронических заболеваниях

Пример расклада по возмещению. Общая страховая сумма 35000 евро

В приведенном примере страховая компания отводит на купирование хронических заболеваний всего 1000€. В случае серьезного обострения сумма совершенно ничтожна. На 1000 €, где- нибудь в Западной Европе можно только анализы сделать и все, а один день в больнице точно превысит 1000 €. Поэтому лицам с букетом серьезных хронических заболеваний стоит обращать внимание прежде всего на сумму возмещения по этой статье. 1000€, это практически отсутствие страхования.

Пример из жизни.

Туристическая страховка при хронических заболеваниях

Еще один пример из жизни.

Туристическая страховка при хронических заболеваниях

И в первом и во втором случае застрахованным действительно положено только часть страховой суммы, что значительно меньше расходов на операцию. Выиграть суд у них шансов нет.

Чтобы избежать подобных эксцессов, важно не только приобретать полис медицинского страхования путешественника, но и внимательно читать условия страхования. Соглашусь, что чтение это мало приятное. Правила составлены юридическим языком, достаточно занудны и скучны. Приложения к среднему договору страхования занимает 5-10 страниц формата А4.

В среднем правила страхования состоят из нескольких разделов:

  1. Список определений и понятий. Да, каждая страховая компания трактует понятие «хроническое заболевание» по своему и не только его. Страхователь, страховщик, страховая сумма, несчастный случай и тому подобные понятия каждой страховой компанией трактуются по своему.
  2. Далее обычно следует список того, что включено в страховку.
  3.  И под конец следует длиннющий список исключений. При которых страховое возмещение не выплачивается вообще ни при каких условиях.
  4.  Так же договор страхования описывает правила страхования багажа, задержки рейса и прочих дополнительных опций, но сейчас не об этом.

Само собой особое внимание нужно уделить второму и третьему пункту договора. Чтобы уменьшить нагрузку на зрение при чтении,  можно обратиться в онлайн чате на сайте черехапы к консультанту. Он подскажет вам какие страховые компании на данный момент выплачивают повышенную премию по статье – купирование  обострения хронического заболевания.

Но найти такие компании это еще пол дела. Нужно очень внимательно читать список исключений. Все страховые компании исключают оплату сосудистой хирургии, связанные с высокотехнологическими операциями на сердце и сосудах, в том числе на ангиографию, ангиопластику, шунтирование и т.п. Многие страховые компании исключают оплату МРТ, томографии и прочих высокотехнологичных методов исследования, даже если они настойчиво рекомендуются лечащим врачом. СК Либерти не оплачивает даже операции с металлоконструкциями, которые могут понадобиться при переломах.

Главная задача страховой компании стабилизировать состояние больного и вывести его на Родину для дальнейшего лечения. Страховая компания имеет право минимизировать свои расходы. Если ей выгодно вылечить больного на месте, они будут оплачивать лечение, а если ей выгодно вывезти больного домой, то они будут оплачивать эвакуацию, как только его состояние позволит ее провести.

На данный момент 100% от страхового покрытия при обострении хронического заболевания выплачивает только компания ERV, но все может изменится, поэтому я еще раз призываю внимательно читать правила страхования перед покупкой полиса, это единственный метод уберечься от не приятных неожиданностей.

Чтобы купить полис от ERV нужно на сайте www.cherehapa.ru отметить галочками медицинское страхование от 50000€ и поставить галочку напротив пункта купирование хронических заболеваний. И вы сразу убедитесь, что серьезная страховка стоит дороже. Если вы попробуете почитать правила страхования двух, трех компаний, то вы убедитесь в их существенном отличии. Почему выгодно покупать страховые полисы через сайт черехапы, я объясняла в статье «Как выбрать страховку для шенгенской визы».

Туристическая страховка при хронических заболеваниях

Только страховка ERV покрывает 100% по хроническим заболеваниям, но стоит существенно больше

Даже визуально это заметно. Некоторые страховые компании не удосужились нормально отформатировать свои правила страхования, текст выглядит так, будто его набирал школьник или его бабушка. Встает справедливый вопрос, если страховая компания не смогла найти средств на наем сотрудника способного отформатировать текст, то сможет ли она найти деньги на ваше лечение?

Правила страхования от ERV приятно выделяются из общего ряда криво оформленных правил страхования многих других компаний. А читать их и вовсе приятно. Ну например на почти каждый пункт исключений, при которых возмещение не выплачивается приходится добавка, что в случае угрозы жизни или острой боли помощь все таки отказывается.

Компания ERV в любом случае оплачивает диагностику любых не понятных состояний.

Плюс у страховки от ERV  включает в себя много других полезных опций. Во многом можно сказать, что она практически приближает ситуацию к медицинской помощи на которую вы можете рассчитывать дома. Например, включена помощь при алкогольном опьянении, исключаются только случаи, когда застрахованный сел за руль, находясь под шафе и совершил ДТП. Включены осложнения беременности вплоть до 31 недели, а в полис optima включен даже уход за новорожденным в случае преждевременных родов до 31 недели беременности.

Но даже СК  ERV не оплачивает сосудистую хирургию на сердце. В этом все страховые компании солидарны друг с другом. И это сделано не спроста. Дело в том, что были случаи, когда хитроумные граждане покупали себе страховку туриста и быстро обращались за помощью в области сосудистой хирургии. Делали себе коронарное шунтирование или еще что-то в том же духе, надеясь на то, что страховка туриста покроет эти расходы. Поэтому все страховые компании включили подобные исключения в свои правила.

Страховка туриста не предназначена для планового или профилактического лечения, она покрывает только экстренные случаи. Надеюсь мне удалось вас убедить внимательно читать правила страхования перед покупкой полиса, особенно если у вас есть хронические заболевания или вам больше 40 лет. Только эта мера сможет вас обезопасить от неприятностей. Даже заболев, вы будете понимать, что вам положено, а что нет.


Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.